「新築が完成したのに、火災保険の種類が多くてどれを選べばいいか分からない」「リフォームしたら保険の内容を見直す必要があると聞いたけど、何をどう変えればいいのか…」「地震保険は必要なの？月々の保険料が負担になりそうで迷っている」
新築を建てたとき、あるいは大がかりなリフォームを終えたとき、多くの方がこうした保険まわりの悩みを抱えます。住宅そのものには力を入れるのに、保険の見直しは「後回し」になりがち。でも、せっかく安全・快適な住まいに仕上げた後だからこそ、万一のリスクに備える保険選びも一緒に整えておきたいところです。
この記事では、加須市を拠点に新築・リフォーム・介護リフォームを手がける株式会社ホープシードが、火災保険・地震保険の正しい選び方と、新築・リフォーム後に保険を見直すポイントを比較しながら解説します。
📋 この記事でわかること
- 火災保険と地震保険の補償範囲の違いと選び方の基準
- 新築・リフォーム後に保険を見直すべき理由とタイミング
- 介護リフォーム（バリアフリー工事）後の保険の考え方
- 加須市エリアで住まいを長く守るための保険活用のポイント
こんな方におすすめ
- ✅ 新築が完成し、火災保険・地震保険を新たに検討している方
- ✅ リフォーム後に現在の保険内容が合っているか確認したい方
- ✅ 介護リフォームを終え、改修後の住まいを適切に保険でカバーしたい方
- ✅ 火災保険と地震保険の違いがいまひとつよく分からない方
- ✅ 保険料の負担を抑えつつ、必要な補償だけを選びたい方
火災保険と地震保険、補償範囲はどう違う？
まず大前提として、火災保険と地震保険は「セット」ではなく、それぞれ補償する内容が異なる別々の保険です。混同しがちなポイントを整理しておきましょう。
火災保険が補償する主なリスク
- 火災・落雷・爆発
- 風災・雹（ひょう）災・雪災
- 水濡れ（上階からの漏水など）
- 盗難・水災（床上浸水など）※プランによる
地震保険が補償する主なリスク
- 地震・噴火・津波を原因とする火災・損壊・埋没・流失
重要なのは、地震が原因の火災は火災保険では補償されないという点です。東日本大震災や熊本地震の際、多くの方がこの「盲点」に気づきました。加須市は荒川・利根川に近い低地エリアも含まれるため、水災リスクと合わせて地震リスクも真剣に考える必要があります。
🏠 火災保険のみ加入の場合
- 地震・噴火・津波による損害は一切補償されない
- 保険料は比較的抑えられる
- リフォーム費用が高額になった場合、補償額が実態に合わなくなるリスクがある
⭐ 火災保険＋地震保険のセットの場合
- 地震・噴火・津波由来の損害にも対応できる
- 地震保険は火災保険の保険金額の30〜50%の範囲で設定（上限あり）
- 保険料控除（地震保険料控除）が使える
新築・リフォーム後に保険を見直すべき理由
「以前から火災保険に入っているから大丈夫」と思っていませんか。実は、新築やリフォームのたびに保険の内容を確認・更新しないと、いざというときに「補償が足りなかった」という事態が起こりえます。
新築の場合
新築住宅の場合は、建物の構造（木造・鉄骨・RC）や床面積・建築費によって保険金額が変わります。長期優良住宅・耐震等級3の認定を取得した建物は、保険会社によっては割引が適用されることもあります。ホープシードでは耐震等級3対応の設計図書に準じた施工を行っていますので、新築後の保険加入時には「耐震等級」の資料を保険会社や代理店に提示することをお勧めします。
リフォームの場合
水回りの全面リフォームや増築、太陽光発電・蓄電池の設置など、建物の価値が大きく上がった場合には保険金額の増額が必要です。逆に、窓の断熱リフォーム（内窓設置）で光熱費を抑える工事など建物性能を高める改修も、保険の見直しタイミングとして有効です。設備の追加・変更があれば、担当代理店に必ず申告しましょう。
また、住宅省エネ2026キャンペーンを活用した新築・リフォームの申請手順のような補助金を活用して大規模工事をした場合も、工事完了後すみやかに保険内容を確認することをお勧めします。
✓ ここまでのポイント
- 地震による火災・損壊は火災保険では補償されない。地震保険は別途必要
- 新築・リフォーム後は建物の評価額が変わるため、保険金額の見直しが必須
- 耐震等級3など住宅性能の証明書類は、保険割引に活用できる場合がある
リフォーム後に保険を見直そうと思っても、「どの書類を用意すれば良いか」「補償額の変更はどこに頼めばいいか」で手が止まってしまうケースは少なくありません。工事の内容・使った補助金・耐震等級の資料など、必要な情報を整理した上でご相談いただければ、保険代理店への申告に必要な証明書類についても一緒に確認できます。
介護リフォーム後の保険、どう考えればいい？
手すりの設置・段差解消・浴室改修・玄関スロープの設置など、バリアフリー工事を行った後も保険の見直しは必要です。特に浴室まわりの工事は、給排水設備の変更を伴う場合があり、水濡れ補償の内容に影響することがあります。
加須市では高齢化率が31.5%と全国平均を上回っており、75歳以上の方が7.3人に1人という状況です。持ち家率が高く、戸建て住宅が多いこのエリアでは、高齢のご利用者様が長くご自宅で暮らし続けられるよう、介護リフォームの需要が年々高まっています。
ホープシードでは、業界経験21年の代表・伊澤幸子が介護現場の視点を持ちながら建設業を展開しているため、「介護保険住宅改修費（20万円枠）の手続き」から「工事後の住まいの管理」まで一括してサポートできる体制を整えています。
「介護リフォームは工事が終わったら終わり、ではありません。ご利用者様がその住まいで安心して暮らし続けられているか、退院後のリハビリも含めて見守っていくことが私たちの仕事だと思っています。」
伊澤 幸子（株式会社ホープシード 代表取締役）
介護リフォーム後の保険見直し STEP 1
施工完了後の書類を保管する
介護保険住宅改修費の申請に使った「工事内容・費用の明細書」は、保険会社への申告資料にもなります。工事前・工事後の写真とあわせて手元に保管しておきましょう。
⚠️ 書類を紛失すると、保険金請求の際に工事内容の証明ができなくなる場合があります。
介護リフォーム後の保険見直し STEP 2
浴室・給排水設備の変更を保険会社に申告する
ユニットバスの交換や給湯設備の変更は、水濡れリスクの変化に直結します。工事完了後30日以内を目安に担当代理店へ連絡し、必要に応じて補償内容を変更しましょう。
⚠️ 申告を怠った場合、万一の際に保険金が支払われないケースがあります。
介護リフォーム後の保険見直し STEP 3
建物評価額（再調達価額）を確認する
工事によって建物の価値が上がった分、補償額も見直さないと「実際の損害額より保険金が少ない」という状況になりかねません。大規模工事後は必ず評価額を確認しましょう。
⚠️ 数十万〜数百万円規模のリフォームでは、補償不足が生じやすいので要注意です。
火災保険・地震保険の選び方チェックポイント
チェックポイント１：建物の構造と保険料の関係を把握しているか
木造（M構造・T構造・H構造）か、鉄骨・RC系かで保険料は大きく変わります。ご自宅の構造を確認し、適切な区分で加入しているか確認しましょう。
✅ 株式会社ホープシード：新築施工後は長期優良住宅・耐震等級3対応の設計図書をご提供しており、保険加入時の構造証明書類としてご活用いただけます。
チェックポイント２：水災補償を外していないか
加須市は利根川・荒川の水系に近いエリアを含みます。ハザードマップで浸水リスクを確認した上で、水災補償の要否を判断しましょう。「保険料を下げたい」という理由だけで外すと、台風・大雨時に後悔することになりかねません。
✅ 株式会社ホープシード：新築プランニング時にハザードマップを確認しながら、地盤・基礎の仕様についてもご相談に応じています。
チェックポイント３：保険期間と保険料払込方法が生活に合っているか
火災保険の最長保険期間は2022年以降「5年」に短縮されています。長期一括払いと年払いでは総額が変わりますので、家計の状況に合わせて検討しましょう。
✅ 株式会社ホープシード：リフォーム・新築工事の際に「保険の見直し時期」についても一緒にお伝えするよう心がけています。
「公園の季節の花を見に行く事ができ、日課だった散歩ができるのは嬉しい」
リハスタジオプラス ご利用者様
住まいを安心して使える状態に整えてこそ、こうした「日常の小さな喜び」が戻ってきます。介護リフォームで段差をなくし、退院後もご自宅での暮らしを取り戻されたご利用者様が、デイサービスのお仲間と公園の花を見にお出かけされる姿は、私たちにとっても何より嬉しい瞬間です。その暮らしをしっかり守る保険選びも、住まいづくりの大切な一部だと感じています。
まとめ：新築・リフォームの「仕上げ」として保険を見直そう
火災保険・地震保険の選び方は、一度決めたら終わりではありません。新築・リフォーム・介護バリアフリー工事など、住まいが変わるたびに「補償内容が今の住まいに合っているか」を確認することが大切です。
特に、耐震等級3を目指すリフォームの診断・補強工事を行った後は、耐震性の向上が保険料の割引につながる場合があります。施工後の書類はしっかり保管し、保険代理店にも共有しておきましょう。
株式会社ホープシードは、加須市を中心に新築・リフォーム・介護バリアフリー工事を手がける工務店です。建設業許可（埼玉県知事（般-29）第71135号）・宅地建物取引業許可（埼玉県知事（1）第23447号）を保有し、介護事業との連携によって「住まいのこと」「介護のこと」「不動産のこと」をワンストップでご相談いただける体制を整えています。
保険の選び方に迷ったとき、リフォーム後の保険見直しのタイミングで「何から始めればいいか分からない」と感じたとき、まずはお気軽にお電話ください。
📞 0480-53-7288（受付：月〜土 8:30〜18:00 / 祝日 9:00〜18:00）
新築・リフォームを終えて「あとは保険だけ」という段階で、補償内容や申告漏れへの不安が残っているなら、工事を担当した業者に直接確認するのが一番確実です。ホープシードでは施工後の書類整理から保険見直しのポイントまで、個別にお伝えしています。